Почему бюджет для полиаморной семьи — это отдельная дисциплина
В полиаморной семье больше участников экономических отношений, чем в привычной паре, а значит выше вариативность доходов, ролей и обязательств. Кто-то арендует общее жильё, кто-то живёт соло, у кого-то дети и алименты, у кого-то нерегулярный фриланс. Это влияет на семейный бюджет сильнее, чем кажется. Ошибка — просто сложить доходы и делить поровну. Нужны правила маршрутизации денег: что идёт в общий котёл, что покрывает персональные цели, что остаётся на «буфере» для форс-мажоров. Важно также юридически аккуратно оформлять крупные совместные траты (авто, ипотека): прозрачные договорённости снижают риски конфликта и защищают вложения каждого участника.
Модели распределения денег
Общий котёл: максимальная интеграция
При общем котле все доходы заходят на один счёт, из него платятся базовые расходы: аренда, еда, транспорт, страховки. Мощная сторона — простота и экономия за счёт масштаба (семейная связь тарифов, оптовые продукты, единая подписка). Слабая — уязвимость: если у одного спад, падает ликвидность всей группы. Хорошо работает при близких ценностях и схожей финансовой дисциплине. В практике поликула из трёх взрослых в Санкт‑Петербурге общие расходы на жильё и питание составили 145 000 ₽/мес: аренда 85 000 ₽, коммунальные 10 000 ₽, питание 40 000 ₽, мелкое — 10 000 ₽; при общем котле фонд подушки в 3,5 бюджета (≈507 500 ₽) обязателен для устойчивости.
Пропорциональная модель: по доле дохода
Каждый вносит процент от чистого дохода в общий пул, покрывающий совместные статьи. Например, А с 220 000 ₽ вносит 35% (77 000 ₽), B с 150 000 ₽ — 35% (52 500 ₽), С со 100 000 ₽ — 35% (35 000 ₽). Общий бюджет 164 500 ₽ закрывает жильё, еду, транспорт и «резерв 10%». Плюсы — справедливость к разным зарплатам, минусы — сложнее администрирование, нужны ежемесячные пересчёты, особенно при бонусах и фрилансе. Подходит, когда партнеры сохраняют автономию и планируют личные цели (курсы, накопления). В реальной семье из четырёх взрослых и ребёнка такая модель помогла без конфликтов оплатить секции и логопеда (16 000 ₽/мес), не перегружая участника с меньшим доходом.
Равные доли плюс личные счета
Здесь общий пул наполняется равными суммами, но он покрывает только «ядро» (жильё, коммунальные, базовая еда), всё остальное — из личных денег. Этот подход прозрачен и снижает переговорные издержки: фикс 40 000 ₽ с человека — и поехали. Но при заметной разнице доходов он может быть ощутимо регрессивным, а также стимулировать скрытые субсидии: более состоятельный партнёр оплачивает «добровольные» досуговые расходы, и баланс скрыто смещается. В одной домашней бухгалтерии мы видели гибрид: равный взнос 30 000 ₽, плюс добровольные целевые фонды (путешествия по 8 000 ₽/мес, гаджеты 5 000 ₽). Гибкость выросла, но пришлось внедрить правило: любой внеплановый платёж из общего — только единогласно.
Планирование и учёт
Категории, фонды и горизонты
Основа — категоризация: базовые (жильё, питание, медицина), переменные (досуг, подарки), периодические (страховки, техобслуживание), капитальные (мебель, техника). Добавьте sinking funds: ежемесячно 1/12 от годовой суммы. Если автостраховка 36 000 ₽ в год и стоматология 60 000 ₽, отложите по 3 000 ₽ и 5 000 ₽ ежемесячно. Для поликулов полезно выделять «перекрывающиеся» фонды: детский (сад 20 000 ₽, кружки 10 000 ₽), логистика свиданий (такси 6 000–10 000 ₽/мес), и «время» как денежную категорию — оплачиваемые услуги, снимающие нагрузку (уборка 2 раза в месяц по 2 200 ₽). Это снижает трение и делает совместные договорённости предметными.
Технические детали: метрики и регламенты
Определите KPI бюджета: savings rate не ниже 20% от совокупного чистого дохода; подушка безопасности — 4–6 общих бюджетов на отдельном счёте; доля жилья — не более 35% от совокупного дохода; лимит спонтанных трат — 2% на человека. Регламентируйте изменения: апдейт планов раз в месяц, квотирование «вето» на траты свыше, скажем, 15 000 ₽, ревизия категорий раз в квартал. Use-case: один партнёр переходит в ИП — создаём «налоговый конверт» 6% с оборота, откладываем НПД/УСН ежедневно. Вопрос как составить семейный бюджет снимается, когда процесс формализован: шаблоны, дедлайны, роли (кассир, аналитик, ревизор) и журнал решений в общем доступе.
Инструменты и синхронизация
Технические детали: стек и автоматизация
Минимальный стек: приложение для семейного бюджета (например, Дзен-мани или CoinKeeper) для онлайновой синхронизации категорий; приложение для разделения расходов (Splitwise, Settle Up) — для быстрых чеков на свиданиях и командировках; общий счёт/карта с кэшбэком 1–5% на продукты и АЗС; общий Drive/Notion с политиками и целями. Автоматизируйте: автоперевод взносов в день зарплаты, фильтры SMS-банка, тегирование по мерчанту, напоминания о подписках за 7 дней до списания. Домашняя бухгалтерия станет устойчивой, если раз в неделю проводить 20‑минутную сверку: кто что купил, где были отклонения ±10%, что переназначаем в следующем месяце.
Примеры из практики: два сценария
Сценарий «Квартира+ребёнок»: доходы 230 000/160 000/120 000 ₽. Выбрали пропорцию 40/35/25. Общие траты: аренда 90 000 ₽, комм усл 9 000 ₽, питание 45 000 ₽, транспорт 18 000 ₽, ребёнок 32 000 ₽, связь/подписки 6 000 ₽, уборка 4 400 ₽. Итого 204 400 ₽, резерв 20 000 ₽, накопления 40 000 ₽ — укладываются. Через 6 месяцев увеличили фонд стоматологии до 7 000 ₽/мес по факту расходов. Сценарий «Два дома»: доходы 180 000/150 000/90 000 ₽, живут в двух локациях, общий — только «перекрёстные» траты: путешествия 25 000 ₽, совместные выходные 12 000 ₽, подарки 8 000 ₽, техрезерв 10 000 ₽. Равные доли по 18 333 ₽; остальное персонально. Конфликтов стало меньше, но цель «общая ипотека» отложена на год.
Как собрать работающую систему пошагово
Шаг 1: инвентаризация доходов «чистыми» (после налогов) и обязательств. Шаг 2: согласование модели — общий котёл, пропорции или гибрид — с тестовым периодом 3 месяца. Шаг 3: категоризация и установка лимитов, включая годовые фонды. Шаг 4: выбор инструментов — одно приложение для семейного бюджета плюс приложение для разделения расходов для неструктурных чеков. Шаг 5: автоматизация переводов и еженедельная сверка. Шаг 6: квартальная ретроспектива и корректировка KPI. Когда все участники видят цифры в реальном времени и понимают правила игры, вопрос «как составить семейный бюджет» перестаёт быть спором и превращается в понятный управленческий процесс.
